W obecnych czasach licznych inwestycji często istnieje potrzeba pomocy finansowej w postaci kredytu. Wiele osób decyduje się na takie rozwiązanie, aby wybudować dom, przeprowadzić remont, założyć własną działalność gospodarczą itp. To zazwyczaj pieniądze, które wykorzystywane są na tak zwany „start”. Kiedy nadchodzi moment wyboru najbardziej korzystnej możliwości, powstaje wiele dylematów odnośnie odsetek, oprocentowania oraz przede wszystkim typu kredytu. Istnieje kilka rozwiązań, jednak tymi popularnymi są kredyty hipoteczne złotowe (czyli w polskiej walucie) lub walutowe (najczęściej euro, dolar, frank szwajcarski, funt brytyjski, korona szwedzka itd.). Druga opcja staje się coraz bardziej popularna i korzystna. Zapewne zastanawiasz się nad zaletami i wadami danego kredytu. Bez obaw, postaramy się przybliżyć jego funkcjonowanie w jak najlepszy sposób. Kto wie, może zdecydujesz się na kredyt walutowy już dziś! Do dzieła!
Na początek warto powiedzieć kilka słów na czym dokładnie polega kredyt walutowy. Jak wcześniej wspomniano rozlicza się go w innej walucie niż polski złoty. Wyróżnia się rzeczywisty kredyt walutowy oraz denominowany. Pierwszy oferuje spłacanie kredytu w obcej walucie, drugi natomiast wypłacany jest oraz następnie spłacany w złotówkach (płaci się kwotę odpowiednią do kursu danej waluty w określonym dniu). Wypłacane kwoty również przyznawane są w polskich nominałach. Dużą zaletą takiego dofinansowania jest zwykle niższe oprocentowanie niż w przypadku kredytu złotowego (ze względu na inną stopę bankową niż polska, która jest mniejsza o kilka punktów procentowych). W skutku spłaca się mniejszą ratę miesięczną niż w polskich złotówkach, tym samym niższe jest zadłużenie. Jednakże istnieje ryzyko związane ze zmianą kursu walut, które czasami są mniej lub bardziej korzystne. Jeżeli kurs danej waluty wzrośnie, tym samym raty w przeliczeniu na złotówki stają się wyższe. Jako zabieg zapobiegawczy można zastosować przewalutowanie. Kiedy kurs franka szwajcarskiego lub euro znacznie wzrasta, istnieje możliwość zmiany waluty na złotówki, co zmniejsza ewentualne straty i wyższe raty. Takich sposobów w trakcie trwania kredytu można podejmować dowolną ilość. Zatem w zależności od kursu walut, co jakiś czas możesz przewalutować kredyt, aby zapobiec większym i niekorzystnym kwotom. Jeśli obce nominały ponownie będą miały korzystny kurs, ponownie możesz wrócić do jej użytkowania. Zazwyczaj zanim podejmie się decyzję o takim kroku, prognozuje się jak długi okres czasu będzie utrzymywać się niekorzystny kurs waluty. Jeśli wybierzesz zły moment na przewalutowanie kredytu, traci się na spreadzie oraz późniejszych wysokich kosztach wynikających z przeliczenia. Często kwota kredytu do spłacenia wzrasta o kilkaset złotych, co sprawia, że jest droższy niż w momencie jego zaciągnięcia. Wniosek jest następujący - decyzję o przewalutowaniu trzeba podejmować z dużą rozwagą oraz rozsądkiem. Najlepiej spytać o pomoc i prognozę kursu walut doradcę finansowego, który z pewnością zaproponuje najkorzystniejsze rozwiązania.
Ważnym elementem pożyczki walutowej jest spread, na którym można stracić dużą ilość pieniędzy. Spread jest różnicą między kupnem, a sprzedażą danej waluty. Bank wewnętrznie ustala koszty walut, tak aby mieć z tego własne zyski. Kiedy instytucja wydaje kredyt walutowy, przelicza go po niższym kursie kupna danej waluty. Natomiast spłata obejmuje wyższy kurs sprzedaży tejże waluty. Zatem w momencie przeprowadzenia opłaty, kwota wynosi więcej o koszt powstałego spreadu. Różnica ta ze względu na swoją zmienność i dowolność banku w zmianie wysokości spreadu często nie jest zapisana w umowie, co jest jednym z najmniej korzystnych warunków kredytu walutowego. Spread jest ważną częścią pożyczki, ponieważ zazwyczaj stanowi nawet kilkanaście procent kredytu. Jednakże istnieje sposób, aby uniknąć dodatkowych opłat. Kredytobiorca może zdecydować się na inny sposób spłacania rat np. uiszczać kwoty bezpośrednio w danej walucie, co powoduje, że pożyczkobiorca jest niezależny od spreadu. Przy takim rozwiązaniu często korzysta się z kantorów online, które proponują wymianę waluty po najbardziej korzystnym kursie, o czym wspomnimy w jednym z akapitów.
Prace remontowe zazwyczaj wymagają dużych nakładów finansowych związanych z malowaniem, tapetowaniem, zakupem nowej podłogi, wyposażenia, zatrudnienia ekipy remontowej itp. Rzadko zdarza się, że tak ogromne koszty jesteśmy w stanie pokryć z własnej kieszeni. W tym przypadku jednym z najrozsądniejszych rozwiązań jest zaciągnięcie kredytu. Jednak wiążą się z tym dylematy dotyczące typu pożyczki i wyboru korzystnej oferty. Jeśli nie jesteś pewien/na, co do decyzji o kredycie na remont, dzięki nam dowiesz się, które z rozwiązań jest najbardziej opłacalne.
Przed decyzją o kredycie zastanów się nad kosztem remontu i spróbuj oszacować jak najdokładniejszą kwotę wydatków. Najlepiej zawsze zdecydować się na nieco wyższą pożyczkę, niż wymagają całe prace remontowe, dzięki czemu unikniesz ewentualnego braku środków finansowych w przypadku dodatkowych prac remontowych lub większych kosztów, niż były spodziewane. Jeśli nie wykorzystasz wszystkich pieniędzy, zawsze możesz dany kredyt nadpłacić lub wykorzystać finanse na inne cele. Ponadto warto zdecydować się na jak najkrótszy okres spłaty kredytu. Dlaczego? Jeżeli raty są względnie niskie oraz kwota do spłacenia również optymalna, lepiej wybrać mniej rat, a tym samym mniej odsetek. Dzięki temu cały kredyt wyniesie Cię mniej niż przy dłuższym okresie spłaty, w którym mimo niższych rat i tak zapłacisz więcej za częstsze odsetki.
Podsumowując, kredyt na mieszkanie bez wątpienia jest opłacalnym rozwiązaniem, jednak istota tkwi w doborze odpowiedniego typu dofinansowania, dzięki któremu będziesz mógł/a zaoszczędzić jak najwięcej.
Wracając do kredytu walutowego, trzeba dowiedzieć się na co zwracać uwagę zanim wybierzesz bank, który udzieli Ci takiej pożyczki. Na początek warto wykonać kilka telefonów lub osobiście przeprowadzić krótkie wywiady z doradcami finansowymi lub pracownikami banków. Pomożemy Ci sporządzić listę najważniejszych pytań, dzięki którym będziesz wiedział/a, który bank może złożyć Ci najkorzystniejszą ofertę.
Zaproponowaliśmy listę najważniejszych pytań, które z pewnością pomogą Ci wybrać bank z jak najlepszą ofertą kredytu walutowego!
Kantor online to dość innowacyjne rozwiązanie, które proponuje najkorzystniejsze kursy walut. Dzięki temu często można uniknąć wysokich spreadów (patrz akapit 1), które zwiększają wydatki finansowe związane ze spłacaniem kredytu. Internetowa wymiana walut cieszy się coraz większą popularnością nie tylko pod względem pomocy w spłacie kredytu, a także w wymianie pieniędzy potrzebnych na zagraniczne wakacje. Wysoki procent użytkowników stanowią kredytobiorcy, którzy dzięki internetowym kantorom znaleźli alternatywne rozwiązania do opłaty rat. Od czego zacząć? To bardzo proste!
To już wszystkie informacje, które pomogą Ci nie tylko wybrać najbardziej odpowiedni dla siebie kredyt, ale również umożliwią zaoszczędzenie pieniędzy bez obawy o utratę ich dużej ilości! Wybierz swój kredyt już dzisiaj, a dzięki internetowemu kantorowi, opłaty rat już zawsze będziesz wykonywać z uśmiechem na twarzy! W końcu Ty też na tym oszczędzasz!
Sonia Adamkiewicz
Używamy cookies